Dado que la Reserva Federal continúa aumentando las tasas, las tasas de interés de los préstamos personales están aumentando. La buena noticia es que aún puede encontrar prestamistas que ofrezcan tasas asequibles si tiene un buen puntaje crediticio e ingresos constantes.

Los mejores préstamos personales pueden ayudarlo a pagar deudas con intereses altos, cubrir gastos importantes y financiar vacaciones. Pero asegúrese de comparar las tasas, los cargos y los términos de pago antes de presentar la solicitud.

1. Tasas de interés

Un préstamo personal es dinero que pides prestado para cubrir gastos y lo devuelves en cuotas, generalmente con intereses. Los préstamos personales pueden ayudarlo a financiar proyectos de vivienda, consolidar deudas o financiar vacaciones. Pero el préstamo adecuado para usted depende de algo más que su tasa de interés. Debe tomarse el tiempo para comparar tasas, tarifas y plazos de pago antes de enviar una solicitud.

Los prestamistas establecen las tasas de interés de los préstamos personales en función del riesgo crediticio que representan para cada prestatario, y ese riesgo está influenciado por el puntaje crediticio y el perfil financiero del prestatario. Los prestatarios con puntajes más altos e ingresos estables tienen las mejores posibilidades de calificar para las tasas más bajas. Algunos prestamistas también pueden exigir una garantía, como una casa o un automóvil, como garantía de pago en caso de incumplimiento del préstamo.

El tipo de prestamista que elija también afecta sus tasas, ya que los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen tasas más bajas que los prestamistas no bancarios, como los prestamistas en línea o las fintech. A veces, puede obtener tasas aún mejores al presentar una solicitud con un prestamista que ofrece un descuento de relación o un beneficio de pago automático, como la reducción de tasa del 0.5% de LightStream para sus propios clientes con cuenta corriente que usan Pago automático. Se pueden encontrar otros descuentos para miembros del servicio militar, aquellos que mantienen una cuenta de ahorros con el prestamista o aquellos que tienen una relación bancaria o de préstamo existente con el prestamista.

2. Tarifas

Los préstamos personales son cada vez más populares porque generalmente tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito y vienen con plazos de pago flexibles que pueden ayudarlo a administrar la deuda. Sin embargo, antes de presentar la solicitud, es importante comparar las opciones de préstamo al verificar factores como los rangos de APR, las tarifas y las cantidades disponibles para pedir prestado. Puede usar herramientas como la herramienta de precalificación gratuita de WalletHub para verificar sus probabilidades de aprobación y la tasa de interés potencial con múltiples prestamistas.

Al comparar prestamistas, también debe considerar sus tarifas de originación. Un cargo inicial único que algunos prestamistas restan del monto de su préstamo para cubrir los costos de administración y procesamiento, esta tarifa generalmente oscila entre el 1 % y el 5 %. Tener esto en cuenta puede marcar la diferencia entre un préstamo personal barato y uno caro, ya que terminará con menos dinero propio después de que el prestamista deduzca su tarifa del total que recibe.

Otros cargos a considerar incluyen el pago atrasado y https://miprestamopersonal.es/prestamos-sin-preguntas/ las multas por pago anticipado. Si puede, elija un prestamista que no cobre ninguno de estos, ya que pueden sumarse con el tiempo y anular cualquier ahorro que haya podido hacer con el préstamo. Además, algunos prestamistas pueden imponer una tarifa anual, pero es mejor evitarlo siempre que sea posible.

3. Condiciones de reembolso

Algunos prestamistas le permiten seleccionar una duración de plazo para su préstamo personal. Esto puede variar desde unos pocos meses hasta ocho años. Generalmente, cuanto más largo sea su plazo, menos pagos mensuales tendrá que hacer. Sin embargo, también significa que pagará más en intereses.

Debe elegir un plazo de pago que sea manejable para su presupuesto y que le permita liquidar sus deudas rápidamente. Los plazos más largos, que pueden durar décadas, pueden reducir sus pagos mensuales, pero tienen un impacto significativo en el costo total del préstamo.

Muchos prestamistas ofrecen opciones para hacer que los préstamos personales sean más asequibles, incluso para personas con antecedentes crediticios escasos o bajos ingresos.Por ejemplo, PenFed ofrece tarifas flexibles y sin cargos para personas con poco crédito o sin antecedentes de pago de deudas. Sus miembros también se benefician de APR bajas para aquellos con crédito más sólido y mejores finanzas. Otras compañías que ofrecen préstamos personales de bajo costo incluyen SoFi, LightStream y Upstart.

Una vez que complete la solicitud y proporcione los documentos que requiere un prestamista, generalmente obtendrá una decisión sobre la aprobación de su préstamo dentro de unos días. Si se aprueba, recibirá los fondos de varias maneras, según el prestamista. Por ejemplo, algunos prestamistas depositan dinero directamente en su cuenta bancaria, mientras que otros envían los fondos a sus acreedores existentes para fines de consolidación de deuda.

4. Opciones

Al buscar un préstamo personal, debe comparar tasas, cargos y otros términos para encontrar la mejor oferta.También debe considerar cómo su puntaje de crédito e ingresos afectan su capacidad para pagar el préstamo. Si tiene un puntaje de crédito bajo o promedio, es posible que deba mejorar sus finanzas antes de solicitar un préstamo personal.

Generalmente, los préstamos personales más baratos tienen bajas tasas de interés y pocas comisiones. Puede obtenerlos de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Estos prestamistas suelen ofrecer un proceso de solicitud simple y aprobaciones rápidas. En muchos casos, puede recibir fondos dentro de unos días hábiles después de la solicitud.

Un préstamo personal le permite pagar deudas o financiar gastos importantes con un pago mensual fijo. Algunos de los gastos más grandes para los que las personas usan préstamos personales incluyen facturas médicas, costos funerarios y mejoras en el hogar. Otras razones para obtener un préstamo personal incluyen la consolidación de deudas y la refinanciación.

Algunos prestamistas tienen requisitos más estrictos para la elegibilidad del préstamo que otros. Es posible que analicen su puntaje crediticio, la relación deuda-ingreso (DTI) y su historial de empleo e ingresos. Algunos también pueden cobrar multas por pago anticipado o reducir su puntaje de crédito si paga el préstamo antes de tiempo.

Las mejores compañías de préstamos personales tienen tasas competitivas, tiempos de respuesta rápidos y sitios web fáciles de usar. Puede reducir los principales prestamistas por APR, monto del préstamo y otros factores y luego seleccionar Comparar para ver ofertas personalizadas de ellos uno al lado del otro.