Muchos prestamistas le permiten Cofidis precalificar para un préstamo personal en su sitio web. Esto le permite verificar tasas personalizadas sin afectar su puntaje de crédito.

Compare precios con varios prestamistas para encontrar tasas competitivas. Considere factores como el monto deseado del préstamo, el propósito y la calificación crediticia, así como la velocidad de financiación estándar del prestamista.

Aprobación más rápida

Cuando se trata de obtener préstamos personales en línea, el proceso de aprobación puede ser mucho más rápido que con los bancos tradicionales o las cooperativas de crédito. Esto se debe principalmente a que la mayoría de los prestamistas procesan las solicitudes y brindan financiamiento a través de una plataforma completamente digital. Algunos incluso ofrecen financiamiento el mismo día si califica. Por ejemplo, si tiene un puntaje de crédito lo suficientemente bueno, Lightstream y Rocket Loans pueden depositar sus fondos en su cuenta el mismo día en que se le aprueba.

Otros prestamistas pueden tardar un poco más en aprobarlo, pero puede aumentar sus posibilidades de ser aprobado si tiene un puntaje crediticio más alto y una relación deuda-ingreso más baja. Los prestamistas también analizan una variedad de otros criterios, como cuánto tiempo ha estado en su trabajo actual y cuántos ingresos gana.

Si necesita su préstamo para ayudar con los gastos de emergencia, puede ser fundamental encontrar un prestamista que ofrezca financiamiento rápido. Busque proveedores de préstamos personales que tengan la mejor combinación de aprobación de solicitudes y velocidades de desembolso, junto con tasas competitivas, montos de préstamos flexibles y un buen servicio al cliente.También vale la pena revisar las reseñas de otros prestatarios para ver cómo han sido sus experiencias con prestamistas específicos. Si encuentra un prestamista que satisfaga sus necesidades, asegúrese de leer los términos y condiciones cuidadosamente antes de presentar la solicitud.

Sin tarifas de originación

Es relativamente poco común que los préstamos personales tengan tarifas de originación. Aquellos que lo hacen, a menudo incluyen estos costos iniciales en la tasa de porcentaje anual del préstamo, o APR. Al comparar ofertas de préstamos, asegúrese de prestar atención a las APR y otros cargos financiados, como cargos por pagos atrasados ​​o por incumplimiento, para comprender completamente el costo total de cada opción.

Para recibir un préstamo personal, normalmente solicita en línea y envía documentos que verifiquen su identidad e ingresos. Los prestamistas pueden realizar una verificación de crédito exhaustiva para determinar su elegibilidad, lo que podría reducir temporalmente su puntaje en algunos puntos. Puede mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación presentando un perfil financiero más sólido, como un cosignatario que tenga un excelente historial crediticio y de ingresos.

Un préstamo personal se puede utilizar para financiar casi cualquier propósito, incluida la consolidación de deudas, proyectos de mejoras para el hogar, bodas o vacaciones. Los consumidores con un puntaje de crédito excelente y un historial de empleo sólido generalmente califican para las mejores tarifas.

Un préstamo personal puede ser más asequible si elige un plazo de pago más largo. Esto reducirá el interés total pagado y facilitará la administración de sus pagos mensuales. Sin embargo, tenga cuidado de no elegir un plazo de pago que se extienda más allá del plazo de su préstamo. Es posible que las personas con mal crédito deban elegir un préstamo con una tarifa de originación y una tasa de interés más alta que uno que no lo tenga.

Sin verificaciones de crédito

Muchos proveedores de préstamos personales en línea no realizan verificaciones de crédito como parte del proceso de solicitud. Esto puede ser beneficioso para los prestatarios a quienes les preocupa que una consulta difícil afecte su puntaje crediticio. Sin embargo, es importante que los consumidores comprendan que siempre deben leer detenidamente las políticas del prestamista antes de presentar la solicitud. Esto incluye comprender los términos y condiciones generales del préstamo, incluidas las multas por pago anticipado y los cargos por pago atrasado.

A diferencia de los préstamos de día de pago, que tienen plazos de pago muy cortos y tasas de interés más altas, la mayoría de los préstamos personales vienen con tasas de interés fijas que se mantienen iguales durante la vigencia del préstamo. Esto permite a los prestatarios presupuestar sus pagos y evitar gastos inesperados. Además, algunos prestamistas informan los pagos a tiempo del prestatario a las agencias de crédito, lo que puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio con el tiempo.

En la mayoría de los casos, un préstamo personal requerirá que el prestatario presente varios documentos, como su información de empleo, estados de cuenta bancarios y talones de pago. Algunos prestamistas también pueden hacer una investigación crediticia exhaustiva antes de aprobar el préstamo, lo que puede afectar la calificación crediticia del prestatario.Sin embargo, algunos proveedores de préstamos personales no realizan una verificación de crédito estricta y pueden aprobar a los prestatarios incluso con puntajes bajos o nulos, siempre que tengan ingresos suficientes para cubrir el costo del préstamo.

Independientemente de si elige una opción de préstamo tradicional o en línea, es vital investigar los términos del préstamo y comparar las tasas antes de elegir uno. También es aconsejable configurar el pago automático, lo que puede reducir el riesgo de omitir pagos e incurrir en tarifas adicionales.

Tasas de interés más bajas

La mayoría de los préstamos personales vienen con tasas de interés fijas que no cambian durante la vigencia del préstamo. Esto puede ayudar a los prestatarios a administrar los pagos mensuales y el presupuesto para el futuro. Sin embargo, es importante asegurarse de que un nuevo préstamo se ajuste a su situación financiera actual antes de presentar la solicitud.

Muchos prestamistas en línea ofrecen opciones de tasas competitivas para prestatarios con puntajes de crédito buenos a excelentes. Esto se debe a que, por lo general, tienen gastos generales más bajos que un banco en persona y pueden mantener sus costos bajos. Para aquellos con un crédito menos que estelar, existen prestamistas que ofrecen préstamos personales no garantizados sin la necesidad de garantías como un automóvil o una casa. Puede ser más difícil calificar para estos tipos de préstamos personales, pero puede mejorar sus posibilidades pagando los saldos de las tarjetas de crédito, evitando nuevas deudas e inscribiéndose en Experian Boost(r), que lo ayuda a agregar un historial de pagos a tiempo a su informe de crédito para aumentar su puntaje.

Algunos prestatarios eligen préstamos personales para consolidar la deuda y hacer una compra única importante, como un proyecto de mejoras para el hogar. Otros prestatarios toman préstamos personales para cubrir facturas médicas u otros gastos inesperados. Independientemente del motivo, buscar las mejores tasas y términos antes de aceptar cualquier oferta es fundamental para garantizar que pague su préstamo a tiempo y en su totalidad. Si bien los préstamos personales son una forma conveniente de satisfacer necesidades inmediatas, deben usarse para compras esenciales y no para gastos discrecionales o inversiones en mercados volátiles.